ส่วนลดประวัติดีของประกันรถยนต์ คืออะไร ลดสูงสุดกี่%

    หากคุณเป็นคนขับรถระมัดระวัง ไม่เคยเกิดอุบัติเหตุ หรือไม่เคยเคลมประกันเลยตลอดปีที่ผ่านมา รู้หรือไม่ว่า? คุณสามารถได้รับ ส่วนลดประกันภัยรถยนต์ ประวัติดี ซึ่งช่วยให้คุณจ่ายเบี้ยประกันถูกลงได้หลายเปอร์เซ็นต์! แต่ ส่วนลดประกันรถยนต์ สำหรับคนที่ขับขี่ดีนั้นคำนวณยังไง? ได้ลดกี่เปอร์เซ็นต์? และมีวิธีเพิ่มโอกาสให้ได้ ส่วนลดประวัติดี คิดอย่างไร บ้าง? วันนี้พี่หมี TQM จะพามาทำความเข้าใจ ทุกเรื่องเกี่ยวกับส่วนลดประวัติดี แบบละเอียด อ่านจบแล้วรับรองว่าต่อประกันปีหน้าจ่ายถูกกว่าเดิมแน่นอน!

 

ส่วนลดประวัติดี ในประกันรถยนต์ คืออะไร

    ส่วนลดประวัติดีในประกันภัยรถยนต์  หรือที่เรียกว่า No-Claim Discount (NCD) คือ ส่วนลดพิเศษที่บริษัทประกันมอบให้กับผู้ขับขี่ที่ไม่มีการเคลมประกันในปีที่ผ่านมา ถือเป็นรางวัลสำหรับการขับขี่ปลอดภัย โดยยิ่งคุณไม่มีเคลมนาน ส่วนลดก็ยิ่งมากขึ้น และสามารถสะสมไปได้เรื่อย ๆ จนสูงสุดถึง 50%

 

ทำไมบริษัทประกันถึงให้ส่วนลดประวัติดี

    เหตุผลหลักที่บริษัทประกันมอบ ส่วนลดประกันรถยนต์ สำหรับผู้ขับขี่ที่มีประวัติดี เพราะ…

 

✅ ช่วยจูงใจให้คนขับรถระมัดระวังมากขึ้น
✅ ลดความเสี่ยงในการเคลม ทำให้บริษัทประกันลดต้นทุนค่าเสียหายได้
✅ เป็นการให้รางวัลสำหรับลูกค้าดีที่มีประวัติขับขี่ปลอดภัย

 

ดังนั้น หากคุณขับขี่ดี ปีที่แล้วไม่มีเคลม การต่อประกันปีนี้คุณมีโอกาสได้ ส่วนลดสูงสุดถึง 50% เลยทีเดียว

ส่วนลดประกันภัยรถยนต์ ประวัติดี คิดอย่างไร

    การคำนวณ ส่วนลดประกันรถยนต์ สำหรับผู้ที่มี ประวัติดี จะขึ้นอยู่กับ จำนวนปีที่คุณไม่มีเคลมประกัน โดยมีหลักเกณฑ์การให้ส่วนลดที่กำหนดตามมาตรฐานของ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ดังนี้

ระยะเวลาที่ไม่มีเคลม	ส่วนลดที่ได้รับ
ไม่มีเคลม 1 ปี	ลด 20%
ไม่มีเคลม 2 ปี	ลด 30%
ไม่มีเคลม 3 ปี	ลด 40%
ไม่มีเคลม 4 ปีขึ้นไป	ลดสูงสุด 50%

ตัวอย่างการคำนวณ

สมมติว่าเบี้ยประกันชั้น 1 ของคุณในปีนี้อยู่ที่ 20,000 บาท

• หากไม่มีเคลม 1 ปี  จะได้รับส่วนลด 20%  แล้วจ่ายเบี้ยเพียง 16,000 บาท
• หากไม่มีเคลม 2 ปี จะได้รับส่วนลด 30%  แล้วจ่ายเบี้ยเพียง 14,000 บาท
• หากไม่มีเคลม 4 ปีขึ้นไป จะได้รับส่วนลดสูงสุด 50% แล้วจ่ายเบี้ยเพียง 10,000 บาท

 

ยิ่งขับขี่ปลอดภัย ไม่เคลมหลายปีติดกัน ยิ่งได้ส่วนลดเพิ่ม!

 

ใครบ้างที่มีสิทธิ์ได้รับส่วนลดประวัติดี

เงื่อนไขหลักที่ต้องมีเพื่อรับส่วนลด

✅ ไม่มีการเคลมประกันเลยตลอดปีที่ผ่านมา (ทั้งเคลมที่มีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี)
✅ ประกันรถยนต์ที่ต่อเนื่องกับบริษัทเดิม (หรือเปลี่ยนบริษัทแต่ต้องมีหลักฐานแสดงประวัติขับขี่ดี)
✅ ผู้ขับขี่หลักที่ระบุในกรมธรรม์เป็นคนเดิม

 

หมายเหตุ

• หากปีที่แล้วเคลม แต่เป็นกรณีที่คุณเป็นฝ่ายถูก อาจยังมีสิทธิ์ได้รับ ส่วนลดประวัติดี
• หากเปลี่ยนบริษัทประกัน แต่มีประวัติดีสามารถขอให้บริษัทใหม่ตรวจสอบเพื่อใช้ส่วนลดได้

 

กรณีไหนที่ไม่ได้รับส่วนลดประกันภัยรถยนต์ ประวัติดี

    แม้ว่าการไม่มีเคลมจะช่วยให้ได้ ส่วนลดประกันรถยนต์ แต่มีบางกรณีที่อาจทำให้คุณไม่ได้รับสิทธิ์นี้ ได้แก่

 

❌ มีการเคลมที่เป็นฝ่ายผิด (เช่น ชนรถคนอื่นแล้วต้องจ่ายค่าเสียหาย)
❌ มีการเคลมหลายครั้งในปีที่ผ่านมา
❌ เปลี่ยนเจ้าของรถ (โอนกรรมสิทธิ์) เนื่องจากส่วนลดจะผูกกับเจ้าของเดิม

 

    หากมีการเคลมที่ไม่ใช่ความผิดของเรา (เช่น ถูกชน) บางกรณียังสามารถขอส่วนลดได้ ดังนั้นควรสอบถามกับบริษัทประกันโดยตรง

5 เคล็ดลับช่วยให้คุณได้รับส่วนลดประวัติดี

1. ขับขี่ปลอดภัย หลีกเลี่ยงการเกิดอุบัติเหตุ

    ทำไมการขับขี่ปลอดภัยสำคัญต่อการรับส่วนลดประวัติดี? นั่นก็เพราะ การไม่มีเคลม เป็นเงื่อนไขสำคัญที่สุดในการได้รับ ส่วนลดประกันรถยนต์ หากคุณสามารถขับขี่ปลอดภัยตลอดปี ไม่มีการเคลมเลย ก็จะได้รับส่วนลดสูงสุดตามระดับปีที่ไม่มีเคลม

 

วิธีขับขี่ปลอดภัยเพื่อรักษาสิทธิ์ส่วนลดประวัติดี

✅ ปฏิบัติตามกฎจราจร เช่น ไม่ขับเร็วเกินกำหนด ไม่ฝ่าไฟแดง
✅ เว้นระยะห่างจากรถคันหน้า ป้องกันการชนท้าย
✅ เลี่ยงเส้นทางที่มีความเสี่ยง เช่น ถนนลื่น หรือเส้นทางที่มีอุบัติเหตุบ่อย
✅ หลีกเลี่ยงการใช้โทรศัพท์ขณะขับขี่ เพื่อลดโอกาสเกิดอุบัติเหตุจากความประมาท

 

ถ้ารถถูกชน แต่เราเป็นฝ่ายถูก ยังได้รับส่วนลดหรือไม่?

✅ หากมีหลักฐานชัดเจนว่าคุณเป็นฝ่ายถูก เช่น ภาพจากกล้องติดรถยนต์ บริษัทประกันอาจยังคงให้ ส่วนลดประวัติดี อยู่

 

2. พิจารณาเลือกซ่อมเองในกรณีเสียหายเล็กน้อย

    แม้ว่าประกันจะช่วยแบ่งเบาค่าใช้จ่ายในการซ่อมรถของคุณ แต่ทุกครั้งที่มีการเคลม จะมีผลต่อการคำนวณส่วนลดประวัติดีในปีถัดไป

 

กรณีที่ควรพิจารณาจ่ายเองแทนการเคลม

✅ รอยขีดข่วนเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ค่าซ่อมถูกกว่าค่าเบี้ยประกันที่จะเพิ่มขึ้น
✅ กระจกเป็นรอยเล็กน้อย ที่สามารถขัดหรือซ่อมได้โดยไม่ต้องเปลี่ยน
✅ กันชนถลอกจากการเฉี่ยวชนเบา ๆ ที่ไม่กระทบโครงสร้างหลักของรถ

 

เมื่อไหร่ที่ควรใช้สิทธิ์เคลมประกัน

✅ อุบัติเหตุรุนแรงที่ต้องซ่อมแซมใหญ่
✅ ความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม หรือไฟไหม้
✅ กรณีที่ต้องมีคู่กรณีและต้องรับผิดชอบค่าเสียหาย

 

💡 เคล็ดลับ ก่อนตัดสินใจเคลม ให้ประเมินค่าซ่อมเองก่อน หากค่าใช้จ่ายไม่สูงมาก อาจเลือกจ่ายเองเพื่อลดโอกาสเสียสิทธิ์ส่วนลดประวัติดีในปีถัดไป

 

3. ต่อประกันรถยนต์กับบริษัทเดิม

    ทำไมการต่อประกันกับบริษัทเดิมจึงช่วยให้ได้ส่วนลดมากขึ้น นั่นก็เพราะบริษัทประกัน มีข้อมูลประวัติขับขี่ของคุณอยู่แล้ว หากคุณไม่มีเคลม จะได้รับส่วนลดประวัติดีโดยอัตโนมัติ และบางบริษัทอาจมีส่วนลดพิเศษเพิ่มเติมสำหรับลูกค้าที่ต่อประกันอย่างต่อเนื่อง

 

ข้อดีของการต่อประกันกับบริษัทเดิม

✅ ได้รับส่วนลดประวัติดีโดยอัตโนมัติ
✅ ลดขั้นตอนการส่งเอกสารและตรวจสอบข้อมูล
✅ บางบริษัทมีโปรแกรมสะสมแต้ม หรือให้ของแถมเพิ่มเติม

 

หากต้องการเปลี่ยนบริษัทประกัน จะยังได้ส่วนลดหรือไม่

✅ สามารถแจ้ง ใบรับรองประวัติดี (Certificate of No Claim Discount) จากบริษัทเดิม ไปให้บริษัทใหม่เพื่อใช้สิทธิ์ส่วนลดได้

 

4. เลือกประกันแบบระบุชื่อผู้ขับขี่

ทำไมการระบุชื่อผู้ขับขี่ช่วยให้ได้ส่วนลด

✅ หากกรมธรรม์ระบุชื่อผู้ขับขี่ บริษัทประกันจะประเมินความเสี่ยงเฉพาะบุคคล ทำให้เบี้ยประกันถูกลง มากกว่า 5-20% เมื่อเทียบกับแบบไม่ระบุชื่อ

 

เงื่อนไขการใช้ส่วนลดประวัติดีเมื่อระบุชื่อผู้ขับขี่

✅ ผู้ที่ระบุชื่อในกรมธรรม์ต้องเป็นคนเดียวกับเจ้าของรถ
✅ ผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อไว้ต้องไม่มีการเคลมในปีที่ผ่านมา

 

💡 แนะนำ หากคุณเป็นคนขับรถหลัก ควรเลือกทำประกันแบบระบุชื่อ เพื่อให้ได้ส่วนลดทั้งจากอายุและประวัติดีของคุณเอง

 

5. ใช้กล้องติดรถยนต์เป็นหลักฐานกรณีเกิดอุบัติเหตุ

กล้องติดรถยนต์ช่วยให้ได้ส่วนลดประกันอย่างไร

✅ หากเกิดอุบัติเหตุที่คุณเป็นฝ่ายถูก มีหลักฐานชัดเจน จากกล้องติดรถยนต์ บริษัทประกันจะไม่นับว่าคุณเป็นผู้ทำให้เกิดอุบัติเหตุ ซึ่งอาจช่วยรักษาสิทธิ์ ส่วนลดประวัติดี ได้

 

เคล็ดลับการใช้กล้องติดรถยนต์ให้มีประสิทธิภาพ

✅ ควรเลือกกล้องที่มี คุณภาพคมชัด และบันทึกได้ทั้งกลางวัน-กลางคืน
✅ ตั้งค่าการบันทึกให้ต่อเนื่อง เพื่อให้เก็บข้อมูลได้ครบ
✅ ควรมี GPS ในตัว เพื่อบันทึกความเร็วขณะขับขี่

 

💡 บริษัทประกันบางแห่งมีส่วนลดพิเศษสำหรับรถที่ติดกล้องหน้ารถ โดยสามารถได้รับส่วนลดเพิ่มอีก 5-10% จากเบี้ยประกัน

 

    อยากจ่ายค่าเบี้ยประกันถูกลง? หากคุณเป็นคนขับขี่ปลอดภัย ไม่มีเคลม ตลอดปีที่ผ่านมา ส่วนลดประกันรถยนต์ ประวัติดี คือทางลัดที่จะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายได้สูงสุดถึง 50% ยิ่งขับดี ยิ่งได้ส่วนลดมากขึ้น! ก่อนต่อประกันปีถัดไป อย่าลืมเช็กว่าสิทธิ์ส่วนลดของคุณคิดแล้วหรือยัง หากต้องการ เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ หรือขอคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนประกันที่คุ้มค่าที่สุด สามารถปรึกษาพี่หมี TQM ได้ที่ Hotline 1737 ตลอด 24 ชั่วโมง