คำนวณผ่อนรถ พร้อมวิธีคิดดอกเบี้ยรถต่องวด

    คนวัยทำงาน เมื่อทำงานหาเงินมาได้สักระยะหนึ่ง ก็อยากจะมีรถยนต์สักคัน หรือบ้านสักหลัง แต่ของแบบนี้ราคาหูฉี่ จะซื้อทั้งทีต้องคิดวางแผนล่วงหน้าให้ดี อย่างรถยนต์หนึ่งคัน จำเป็นจะต้องรู้วิธีคำนวณการผ่อนรถ เพราะเมื่อทราบวิธีคิดคำนวณการผ่อนรถแล้ว จะช่วยให้เราสามารถวางแผนการเงินในอนาคตและช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายบางส่วนได้ด้วย วันนี้พี่หมี TQM มีวิธีคำนวณผ่อนรถพร้อมวิธีคิดดอกเบี้ยรถมาฝากกันครับ

---

ศัพท์เกี่ยวกับการคำนวณผ่อนรถที่ควรรู้

จัดไฟแนนซ์รถยนต์

จัดไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การขอสินเชื่อจากสถาบันทางการเงินหรือธนาคารเพื่อทำการซื้อรถ เนื่องจากเราไม่มีเงินก้อนมากพอที่จะจ่ายเงินค่ารถในคราวเดียว จึงจำเป็นต้องให้ธนาคารจ่ายเงินค่ารถกับบริษัทรถยนต์แทนเราก่อน จากนั้นเราจึงค่อยผ่อนชำระหรือชำระค่ารถยนต์ในส่วนที่เหลือพร้อมดอกเบี้ยให้กับธนาคารเป็นรายเดือน

 

ยอดจัดไฟแนนซ์รถยนต์

ยอดจัดไฟแนนซ์รถยนต์ คือ เงินคงเหลือจากราคารถที่หักลบกับเงินดาวน์ หรือ ยอดเงินที่ยืมจากไฟแนนซ์ โดยยอดนี้จะถูกยกมาคำนวณดอกเบี้ยเพื่อนำผ่อนส่งต่อเป็นรายเดือน

 

เงินดาวน์

เงินดาวน์ คือ เงินจำนวนหนึ่งหรือเงินก้อนแรกที่ผู้ซื้อจะต้องจ่ายให้กับผู้ขายหรือธนาคารก่อนทำการผ่อนชำระในส่วนที่เหลือออกเป็นงวดๆ จนครบกำหนดชำระ

 

ดอกเบี้ยคงที่

ดอกเบี้ยคงที่ คือ การคิดดอกเบี้ยจากยอดจัดไฟแนนซ์แบบไม่มีเพิ่มไม่มีลดตั้งแต่วันทำสัญญาจนถึงวันครบกำหนดสัญญาการผ่อน โดยผู้จ่ายจะเสียดอกเบี้ยเท่ากันทุกงวด ตั้งแต่งวดแรกจนงวดสุดท้าย

 

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก คือ การคิดดอกเบี้ยจากยอดเงินต้นคงเหลือในแต่ละวัน

---

วิธีคำนวณผ่อนรถและดอกเบี้ยรถที่ต้องจ่าย

ราคารถ – เงินดาวน์ = ยอดจัดไฟแนนซ์
ยอดจัดไฟแนนซ์ x อัตราดอกเบี้ย = ดอกเบี้ยที่ต้องผ่อนรถรายปี
ดอกเบี้ยที่ต้องผ่อนรถรายปี x จำนวนปีที่ต้องผ่อน = ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องจ่าย
ยอดจัดไฟแนนซ์ + ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องจ่าย = ยอดทั้งหมดที่ต้องจ่าย
ยอดทั้งหมดที่ต้องจ่าย / จำนวนเดือนที่ต้องผ่อน = ค่างวดในแต่ละเดือน

 

ตัวอย่างการคำนวณผ่อนรถ

ข้อกำหนด

• ราคารถรวมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมทั้งหมด คือ 1,000,000 บาท
• วางเงินดาวน์ 40% เท่ากับ 400,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเสนอคือ 6% ต่อปี
• คุณต้องการผ่อนรถเป็นระยะเวลา 48 เดือน หรือ 4 ปี

 

วิธีคิด

1,000,000 - 400,000 = 600,000
600,000 x 6% = 36,000
36,000 x 4 = 144,000
600,000 + 144,000 = 744,000
744,000 / 48 = 15,500

 

    ราคารถ 1,000,000 ลบ เงินดาวน์ 400,000 เท่ากับ 600,000 เป็นยอดจัดไฟแนนซ์ จากนั้นนำยอดจัดไฟแนนซ์ 600,000 คูณอัตราดอกเบี้ย 6% ได้ดอกเบี้ยที่ต้องผ่อนรถรายปี เท่ากับ 36,000 บาทต่อปี แต่เราต้องผ่อนรถเป็นระยะเวลา 4 ปี จึงนำ 36,000 คูณ 4 หรือจำนวนปีที่ต้องผ่อน ได้เท่ากับ 144,000 คือ ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องจ่าย เมื่อได้ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องจ่ายแล้ว ให้นำมารวมกับยอดจัดไฟแนนซ์ 600,000 ก็จะเท่ากับ 600,000 บวก 144,000 เป็น 744,000 บาท คือ ยอดทั้งหมดที่ต้องจ่าย จากนั้นคิดค่างวดต่อเดือน เราผ่อนรถ 48 เดือน จึงนำ 744,000 บาท หาร 48 เดือน เท่ากับผ่อน 15,500 บาทต่อเดือนนั่นเอง

---

วางแผนผ่อนรถอย่างไร ให้มีเงินเหลือใช้

    ทราบวิธีการคำนวณผ่อนรถและดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายกันไปแล้ว แต่การผ่อนรถจำเป็นต้องวางแผนล่วงหน้าให้ดี เพราะแน่นอนว่าถ้าเราวางเงินดาวน์มาก ก็จะยิ่งช่วยลดภาระของดอกเบี้ยได้ และนอกจากดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ตามมา เช่น ค่าประกันภัย ค่าน้ำมัน ค่าบำรุงรักษา ฉะนั้นเรามาเรียนรู้วิธีการวางแผนก่อนตัดสินใจผ่อนรถกันครับ

 

1. ศึกษาข้อมูลรถรุ่นที่อยากได้ ก่อนอื่นต้องถามตัวเองก่อนว่าอยากได้รถแบบไหน รุ่นไหน แบรนด์อะไร อยากได้รถที่มีฟังก์ชั่นอะไรพิเศษรึเปล่า ศึกษาก่อนว่ารถคันนั้นๆ เหมาะกับเราไหม เรื่องความปลอดภัยเป็นยังไง บริการหลังการขายดีรึเปล่า เวลาไปเจอเซลล์จะได้เข้าใจได้เร็วขึ้น และไม่ไหลไปตามน้ำง่ายๆ
2. ซื้อรถโมเดลของปีที่แล้ว ได้ราคาดีกว่า เดี๋ยวนี้รถใหม่ออกเยอะ ราคาก็ยิ่งตกไว ดังนั้นแล้วลองมองๆ โมเดลปีที่แล้วบ้าง รับรองว่าราคาน่ารักกว่ารถรุ่นที่พึ่งเปิดตัวหมาดๆ แน่นอน
3. ซื้อรถช่วงปลายเดือน หรือช่วงมอเตอร์โชว์ อาจได้ราคาดีกว่า ในช่วงปลายเดือนนั้น คือช่วงปิดยอด อาจจะมีรถรุ่นที่ขายดีๆ ที่เซลล์ต้องการทำยอดขายให้ได้ตามเป้า ซึ่งเซลล์อาจลดราคาให้คุณเป็นพิเศษก็ได้ ดังนั้นลองพิจารณาซื้อรถช่วงปลายเดือน หรือไม่ก็ปลายๆ ปีดูนะครับ นอกจากนั้นแล้วช่วง Motor Show ก็เป็นช่วงที่น่าสนใจเช่นกันนะครับ เพราะมีข้อเสนอพิเศษๆ และของแถมมากมายเช่นกัน
4. ภาระผ่อนไม่ควรเกิน 20-40% ของรายได้ การจัดการเงินเป็นเรื่องสำคัญมากๆ เพราะนอกจากค่าผ่อนรถ ยังมีค่าประกันภัย ค่าน้ำมัน ค่าบำรุงรักษารถตามมาด้วย ดังนั้นแล้วทางที่ดีควรเป็นหนี้เงินผ่อนไม่เกิน 20-40% ของรายได้ อย่างเช่น เงินเดือน 15,000 บาท ควรผ่อนเดือนละไม่เกิน 6,000 บาท อีกเรื่องที่สำคัญ คือ ควรเลือกผ่อนทีละอย่างด้วย เช่น เลือกระหว่างบ้าน หรือคอนโด ผ่อนไปทีละอย่าง เพื่อจะได้มีเงินเหลือไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและยามฉุกเฉิน

 

    มาถึงตรงนี้ หากใครได้ลองคำนวณการผ่อนรถและดอกเบี้ยแล้วมั่นใจว่าเรามีกำลังทรัพย์หรือกำลังกายในการหาเงินมากพอที่จะผ่อนรถคันนึงไหว ก็เตรียมมองหาฤกษ์ออกรถกันได้เลย และเมื่ออมีรถแล้ว สิ่งสำคัญที่ขาดไม่ได้เลยก็คือ ประกันรถยนต์ ที่จะคุ้มครองทั้งคุณและรถจากเหตุไม่คาดฝัน ให้ทุกการขับขี่ยังคงมีประกันภัยช่วยคุ้มครองค่าซ่อมรถ ค่ารักษาพยาบาลทั้งผุ้โดยสารและบุคคลภายนอก อย่างน้อยมีประกันภัยไว้อุ่นใจ ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายได้ในวันที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน

    ขอแนะนำทำประกันรถยนต์ กับ TQM ที่ไม่ว่าจะรถใหม่หรือรถเก่า เรามีประกันภัยจากบริษัทประกันภัยชั้นนำ ในราคาพิเศษสุดคุ้ม คุ้มครองจัดเต็ม มีให้เลือกตั้งแแต่ประกันรถยนต์ชั้น 1 , ประกันรถยนต์ชั้น 2+ หรือประกันรถยนต์ชั้นไหน สามารถเช็คราคาและซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ได้ที่นี่ หรือลงทะเบียนด้านล่างเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ หรือโทรสายด่วน 1737 ปรึกษาเรื่องประกันภัยได้ตลอด 24 ชั่วโมง