ประกันสุขภาพเหมาจ่าย คืออะไร ดียังไง ทำไมถึงควรทำ

     ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา คนไทยจำนวนมากเริ่มตระหนักถึงความสำคัญของสุขภาพมากขึ้น โดยเฉพาะหลังจากที่โลกต้องเผชิญกับสถานการณ์แพร่ระบาดของโควิด-19 ซึ่งไม่เพียงทำให้เราต้องหันมาใส่ใจเรื่องการป้องกันตนเอง แต่ยังสะท้อนให้เห็นว่าค่ารักษาพยาบาลในยามเจ็บป่วยนั้นสูงเพียงใด การมี ประกันสุขภาพ จึงกลายเป็นสิ่งที่ไม่ใช่แค่ “ควรมี” แต่แทบจะกลายเป็น “ต้องมี” สำหรับหลายๆ คน และในหมู่แผนประกันสุขภาพที่หลากหลาย หนึ่งในแบบที่กำลังเป็นที่นิยมคือ ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ซึ่งให้ความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นและครอบคลุมมากกว่าแบบทั่วไป วันนี้พี่หมี TQM จะพาทุกคนมาทำความรู้จักอย่างละเอียดว่า ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย คืออะไร มีข้อดี ข้อควรระวัง และเหมาะกับใครบ้าง พร้อมทั้งคำแนะนำสำหรับคนที่กำลังมองหาว่า ซื้อประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่ไหนดี

 

ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย คืออะไร

    ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย หรือ Lump Sum Health Insurance คือรูปแบบประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลตามความเป็นจริงในแต่ละครั้งที่เข้ารับบริการ ทั้งในกรณีผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) ภายในวงเงินรวมที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย โดยไม่จำเป็นต้องแบ่งแยกวงเงินตามหมวดหมู่เหมือนกับประกันแบบทั่วไป

 

    เช่น หากกรมธรรม์กำหนดวงเงินความคุ้มครองไว้ 1 ล้านบาทต่อปี ผู้เอาประกันสามารถใช้วงเงินนี้กับค่าใช้จ่ายทุกประเภทที่เกี่ยวข้องกับการรักษาได้ ไม่ว่าจะเป็นค่าห้องพักรักษา ค่าแพทย์ผ่าตัด ค่ายา เวชภัณฑ์ หรือค่าแอดมิทที่เกิดจากอุบัติเหตุฉุกเฉิน โดยไม่มีข้อจำกัดว่าต้องใช้เฉพาะในหมวดใดหมวดหนึ่ง

ประกันสุขภาพเหมาจ่ายต่างจากแบบแยกค่าใช้จ่ายอย่างไร?

    ประกันสุขภาพแบบแยกค่าใช้จ่าย หรือที่รู้จักกันในชื่อแบบ “แยกหมวด” คือแผนประกันที่กำหนดวงเงินความคุ้มครองแยกตามประเภทค่าใช้จ่าย เช่น ค่าห้องพักไม่เกิน 2,000 บาท/คืน ค่าแพทย์ไม่เกิน 5,000 บาท/ครั้ง ค่าเวชภัณฑ์และค่าผ่าตัดมีเพดานแยกกันอย่างชัดเจน ซึ่งทำให้คุณต้องควบคุมงบในแต่ละหมวดให้ดี เพราะหากมีรายการใดเกินวงเงินที่กำหนด จะต้องจ่ายส่วนเกินด้วยตนเอง แม้ว่าวงเงินรวมในกรมธรรม์ยังเหลืออยู่ก็ตาม

 

    ในทางตรงกันข้าม ประกันสุขภาพเหมาจ่าย จะรวมวงเงินคุ้มครองทั้งหมดไว้ในก้อนเดียว เช่น วงเงินปีละ 1 ล้านบาท และสามารถใช้วงเงินนี้กับค่ารักษาประเภทใดก็ได้ตามจริง (ไม่เกินวงเงินรวม) จึงให้ความยืดหยุ่นสูงกว่า เหมาะกับผู้ที่ต้องการความสะดวกในการวางแผนค่าใช้จ่าย และไม่อยากกังวลเรื่องการจำกัดวงเงินรายหมวด

 

ข้อดีของประกันสุขภาพเหมาจ่าย

1. คุ้มครองครอบคลุมทุกการรักษา

    หนึ่งในคุณสมบัติเด่นของ ประกันสุขภาพเหมาจ่าย คือสามารถรองรับค่าใช้จ่ายได้เกือบทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นค่าห้องพัก ค่ายา ค่าผ่าตัด ค่าตรวจวินิจฉัยด้วยเครื่องมือพิเศษ ค่าแพทย์เฉพาะทาง หรือแม้แต่ค่ากายภาพบำบัดหลังการรักษา เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการการดูแลอย่างรอบด้าน โดยเฉพาะในกรณีที่มีโรคเรื้อรังหรือโรคที่ต้องใช้เวลารักษานาน

 

2. เคลมง่าย วงเงินชัดเจน

    เพราะมีการระบุวงเงินสูงสุดไว้ในกรมธรรม์อย่างชัดเจน การเคลมค่ารักษาพยาบาลจึงเป็นเรื่องง่ายและไม่ซับซ้อน เช่น หากคุณมีวงเงินคุ้มครองปีละ 1 ล้านบาท และใช้ไปรักษาแล้ว 200,000 บาท จะเหลือวงเงินอีก 800,000 บาทให้ใช้ต่อในปีนั้น ระบบนี้ทำให้คุณสามารถวางแผนค่ารักษาในอนาคตได้ดีขึ้น และช่วยลดความสับสนในการขอเคลมตามหมวดต่างๆ ที่มักเป็นปัญหาในประกันแบบทั่วไป

 

3. เสริมจากสิทธิ์สวัสดิการที่มีอยู่

    แม้ว่าหลายคนจะมีสวัสดิการจากประกันสังคม หรือบริษัทที่ทำงานจัดสวัสดิการประกันสุขภาพให้ แต่ในหลายกรณีสวัสดิการเหล่านั้นอาจไม่ครอบคลุมเพียงพอ โดยเฉพาะเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินหรือเจ็บป่วยหนักที่ต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเอกชน การมี ประกันสุขภาพเหมาจ่าย เสริมไว้เป็นแผนสำรอง จึงช่วยเติมเต็มช่องว่างของความคุ้มครอง และสร้างความมั่นใจได้มากกว่า

 

    แม้ว่าประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายจะให้ความคุ้มครองที่ดีเยี่ยม แต่ก็มีข้อควรระวังที่ผู้เอาประกันควรรู้ก่อนตัดสินใจ เช่น

 

• วงเงินค่าห้องอาจมีข้อจำกัด บางแผนอาจระบุค่าห้องไม่เกิน 5,000 บาท/คืน หากคุณต้องการเข้าพักในห้องราคาแพงกว่านั้น อาจต้องจ่ายส่วนต่างเอง

• โรงพยาบาลในเครือ บางแผนจำกัดสิทธิ์ในการรักษาเฉพาะโรงพยาบาลที่อยู่ในเครือข่ายเท่านั้น หากคุณเข้ารักษานอกเครือ อาจไม่ได้รับความคุ้มครองเต็มจำนวน

• เบี้ยประกันสูงกว่าประกันทั่วไป แต่แลกกับความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากกว่า

 

    ดังนั้น ก่อนตัดสินใจซื้อ ควรอ่านรายละเอียดกรมธรรม์อย่างรอบคอบ และเลือกแผนที่สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์และความต้องการของตนเอง

ประกันสุขภาพเหมาจ่าย เหมาะกับใคร?

1. คนที่ต้องการความอุ่นใจด้านสุขภาพ

    ประกันสุขภาพเหมาจ่าย เป็นตัวเลือกที่เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ให้ความสำคัญกับสุขภาพของตนเองและครอบครัว โดยเฉพาะกลุ่มที่มีแนวโน้มว่าจะต้องเข้ารับการรักษาบ่อย เช่น ผู้สูงอายุ คนที่มีโรคประจำตัว เช่น เบาหวาน ความดัน หัวใจ หรือแม้แต่คนวัยทำงานที่มีภาวะเครียดเรื้อรังจนส่งผลต่อร่างกาย

 

    เนื่องจากค่ารักษาในปัจจุบัน โดยเฉพาะในโรงพยาบาลเอกชน มีราคาสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเป็นค่าตรวจวินิจฉัย ค่ายา ค่าห้อง หรือค่าผ่าตัด การมีประกันสุขภาพเหมาจ่ายจะช่วยให้คุณสามารถเข้ารับการรักษาได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย และไม่ต้องชะลอการรักษาเพราะกลัวค่าใช้จ่ายบานปลาย

 

    นอกจากนี้ยังช่วยเสริมความมั่นใจว่าในสถานการณ์ฉุกเฉิน คุณจะได้รับการดูแลอย่างรวดเร็วและทั่วถึง เช่น กรณีเข้ารักษา ICU ที่ต้องใช้เครื่องมือแพทย์เฉพาะทางและมีค่าใช้จ่ายสูงมาก การมีวงเงินเหมาจ่ายจะช่วยให้คุณได้รับการรักษาเต็มที่โดยไม่ต้องควักเงินสดจ่ายเอง

 

2. คนที่มีรายได้ประจำและสามารถวางแผนการเงินได้

    อีกกลุ่มหนึ่งที่เหมาะกับประกันสุขภาพเหมาจ่ายคือ คนที่มีศักยภาพทางการเงิน และสามารถวางแผนระยะยาวได้ดี เช่น คนวัยทำงานที่มีรายได้มั่นคง ผู้ประกอบการที่ต้องการวางแผนบริหารความเสี่ยง หรือครอบครัวที่อยากมีหลักประกันทางสุขภาพไว้ดูแลสมาชิกในบ้าน

 

    แม้ว่าเบี้ยประกันสุขภาพเหมาจ่ายจะสูงกว่าแบบแยกซื้อหรือประกันสุขภาพพื้นฐานทั่วไป แต่สิ่งที่ได้รับกลับมาคือ “ความคุ้มครองระดับพรีเมียม” ที่ให้ความอุ่นใจในระยะยาว และสามารถใช้สิทธิ์รักษาในโรงพยาบาลเอกชนที่มีคุณภาพโดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนโตในยามฉุกเฉิน

 

    สำหรับคนที่สามารถวางแผนการเงินได้ดี การเลือกซื้อประกันสุขภาพเหมาจ่ายเปรียบเสมือนการลงทุนด้านสุขภาพที่มีผลตอบแทนในรูปแบบของ “ความสบายใจ” และ “ความปลอดภัยทางการเงิน” ซึ่งไม่สามารถประเมินค่าได้เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

ซื้อประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่ไหนดี?

    คำถามยอดฮิตที่หลายคนมักถามคือ “ซื้อประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่ไหนดี?” ซึ่งคำตอบขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละคน ไม่ว่าจะเป็นงบประมาณ ความคุ้มครองที่ต้องการ ไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิต หรือโรงพยาบาลที่ใช้บริการบ่อยๆ การเลือกซื้อประกันจากโบรกเกอร์ที่มีความเชี่ยวชาญอย่าง TQM จะช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบแผนต่างๆ จากหลายบริษัทได้ในที่เดียว พร้อมรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญตัวจริง หากคุณยังไม่แน่ใจว่าควรเริ่มต้นจากที่ไหน ลองเข้าไปดูแผนที่เหมาะกับคุณได้ที่ เช็คแผนประกันสุขภาพ

 

    หากคุณกำลังวางแผนอนาคตเพื่อดูแลสุขภาพของตัวเองและคนที่คุณรัก การมีประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองแบบเหมาจ่ายในทุกค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเจ็บป่วย ถือเป็นการเตรียมพร้อมที่ชาญฉลาด เพราะในวันที่ต้องเข้ารับการรักษา คุณจะสามารถตัดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายออกไป และมีโอกาสโฟกัสกับการพักฟื้นให้เต็มที่ ไม่ต้องแบกรับภาระทางการเงินที่อาจส่งผลกระทบต่อชีวิตประจำวัน หากยังไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน ลองปรึกษาพี่หมี TQM โทร 1737 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง